Ces dernières années, le secteur des services financiers a connu des vagues de perturbations numériques, qui ont conduit à la naissance de la “Fintech”, l’innovation technologique dans le secteur financier. Mais il existe une autre ramification de cette transformation qui est tout aussi révolutionnaire, mais peut-être moins médiatisée : InsurTech. Comme son nom l’indique, l’InsurTech fait référence à l’utilisation d’innovations technologiques conçues pour extraire des économies et de l’efficacité du modèle d’assurance traditionnel. Les effets d’entraînement de ces innovations sont en train de remodeler les fondements mêmes du secteur de l’assurance.

Quelles sont donc les technologies à l’origine de ce changement radical ? Plongeons dans le vif du sujet.

1. L’évaluation des risques par l’IA

L’évaluation des risques est l’une des composantes essentielles du secteur de l’assurance. Elle détermine le montant des primes à facturer aux clients. Traditionnellement, il s’agit d’un processus manuel, dans lequel des évaluateurs humains évaluent les risques sur la base d’un ensemble de critères.

C’est là qu’intervient l’intelligence artificielle. Grâce aux algorithmes d’apprentissage automatique, les assureurs peuvent désormais traiter de grandes quantités de données à la vitesse de l’éclair. Cela permet d’établir un profil de risque plus nuancé et plus précis des clients potentiels, en tenant compte de facteurs que les évaluateurs humains pourraient négliger. Par exemple, l’IA peut analyser le comportement sur les médias sociaux, les habitudes de consommation et même les données biométriques pour déterminer le niveau de risque d’une personne.

2. Chatbots et service à la clientèle

Au lieu d’attendre pour parler à un représentant du service client, de nombreuses compagnies d’assurance proposent désormais des chatbots pour une communication instantanée. Ces chatbots pilotés par l’IA peuvent répondre aux questions, traiter les demandes d’indemnisation et même vendre des polices d’assurance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Le résultat ? Un service à la clientèle plus rapide et plus efficace et des coûts opérationnels réduits pour les assureurs.

3. Dispositifs télématiques et IoT

L’avènement de l’internet des objets (IoT) a fourni au secteur de l’assurance un trésor de données. Dans le secteur de l’assurance automobile en particulier, les dispositifs télématiques installés dans les véhicules peuvent surveiller les habitudes de conduite, ce qui permet aux assureurs de proposer des tarifs personnalisés en fonction du comportement de conduite réel. Les conducteurs prudents sont récompensés par des primes moins élevées, tandis que les conducteurs à risque sont incités à améliorer leurs habitudes.

4. Blockchain et détection des fraudes

La fraude à l’assurance est un problème coûteux qui entraîne une augmentation des primes pour les assurés honnêtes. La technologie blockchain, avec son système de registre transparent et immuable, offre une solution potentielle. En stockant les données relatives aux sinistres sur une blockchain, les assureurs peuvent facilement identifier les schémas suspects et les activités frauduleuses potentielles. De plus, les contrats intelligents sur la blockchain peuvent automatiser et rationaliser l’émission des polices et le traitement des demandes d’indemnisation.

5. Traitement numérique des demandes d’indemnisation

L’époque où déposer une demande d’indemnisation signifiait se plonger dans des tonnes de paperasse est révolue. Grâce au traitement numérique des demandes d’indemnisation, les assurés peuvent facilement déposer des demandes d’indemnisation en ligne ou par le biais d’applications mobiles. Des algorithmes avancés évaluent ensuite les demandes, les recoupent avec les détails de la police et les traitent souvent en quelques minutes seulement. Cela permet non seulement d’accélérer la procédure de demande d’indemnisation, mais aussi de réduire les risques d’erreur humaine.

La transformation numérique du secteur de l’assurance, alimentée par les InsurTech, n’est pas qu’une tendance éphémère. Il s’agit d’une évolution profonde qui promet de rendre l’assurance plus abordable, plus efficace et plus centrée sur le client. Au fur et à mesure que ces technologies mûrissent et s’intègrent, nous pouvons nous attendre à ce que le modèle d’assurance traditionnel soit complètement redéfini. Pour les consommateurs, cela se traduit par des polices plus personnalisées, des procédures d’indemnisation plus rapides et un meilleur service en général. Pour le secteur de l’assurance, il s’agit d’un appel à l’innovation, sous peine d’être distancé.